日前全国首家也是目前规模较大的对接融资租赁资产的第三方互联网金融理财平台——拾财贷(www.shicaidai.com)公布了其2015年运营年报，其中多项运营指标集中反映了2015年“互联网+融资租赁”模式发展的特点，而作为一种走入寻常百姓生活时日尚短的网络理财方式，其投资用户的特征也从某些层面彰显了广大个人投资者在理财观念和理财行为方面的变化。
一，“互联网+融资租赁”高速成长，随产业结构调整由点及面
融资租赁在刚刚过去的2015年，成为从中央到各级地方政府重点推动的带动实体经济转型升级、解决企业融资难问题的核心手段。其中尤以国务院发布的《关于加快融资租赁业发展的指导意见》为起点，带动地方相关政策出台，融资租赁公司如雨后春笋般出现，银行保理、资产证券化等工具予以调整配套，不仅优化了融资租赁的发展环境，也借此影响并推动产业创新升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济、促进经济结构调整等关系国计民生的重要政策的实行。在最早一批将“互联网+”概念引入融资租赁领域的企业中，作为其开创者和先行者的拾财贷，不仅在去年以21%的月度复合增长率、全年超过10倍的整体增长率为这一“资产蓝海”的高成长性背书，更通过其自2014年初上线运营至今始终保持的零坏账零逾期的纪录为更多投资者投入“互联网+融资租赁”的怀抱加了道防护锁和安全门。
从资金端和资产端的分布来看，其特点也与整个中国实体经济的结构型布局以及转型升级的路径有相当程度的吻合。在资金端，拾财贷投资额前十的省份囊括北京、福建、江苏、广东、浙江、上海、山东等中心城市和沿海经济发达地区，这正是自2014年起实体经济结构性移转、“腾笼换鸟”的热点地区，人们的理财意识相对更为进步、购买力和理财资金相对更为充裕，也更有机会借助“互联网+融资租赁”平台实现与实体经济发展的“利益对接”。而在资产端，虽然作为全球第二大融资手段的融资租赁，其发展程度及渗透率等指标还远低于欧美发达国家，但始自今年的政策性推动促使以上海、天津、广州、武汉等为中心的华东、华北、华南、华中的融资租赁“热区”发展快速、交投活跃。拾财贷作为国内“互联网+融资租赁”的代表，已基本完成了对这些资产端资源的覆盖，并通过其专业的风控和运营能力，助力其中优质资产互联网化。
二、杜绝资金流黑箱，促进网络理财进一步透明化
“互联网+融资租赁”的一个最大特点，就是投资者清楚融资方的实力和项目背景并在此基础上做出决策是否以投资换取部分能产生收益的企业直接债权，说白了就是借钱给“有钱人”以占有其相对应的收益。通过以拾财贷为代表的“互联网+融资租赁”平台，投资者不仅可以了解特定融资方的需求及其发布项目的相关背景资料和法律文本，还可以通过人民银行征信中心的动产融资登记中心了解到项目的具体债权移转情况，从而对自己的投资流向何处心中有数，这是银行理财和P2P网贷等“一篮子”结构性投资产品所不能比拟的。同时作为完善的信息中介平台，“互联网+融资租赁”平台将项目对应的投资人申购转让赎回收款等情况予以一定程度的公示，帮助投资者进行判断和决策，做的是阳光下的透明生意，这些不仅利于投资者对风险、收益的个性化把控，也促进了网络理财不断透明化的趋势。
根据拾财贷发布的2015运营年报，其平台实际投资人总数超过80万，累计成交额达85亿，更为用户赚取了近3.5亿的实际收益。其中更有单个投资者通过拾财贷平台获取了超过100万的总收益。这些都以平台发行的优质融资租赁资产为基础和核心，也是一个个实体经济发展和结构转型所带动的价值增长借由“互联网+融资租赁”平台实现再分配的典型案例。在日前工信部举办的促进融资租赁发展的会议上就有发改委官员表示，融资租赁是实现资本与实体结合的有效方式，而通过拾财贷的实践，也说明了“互联网+融资租赁”无愧为民间资本从实体经济发展中直接受益的有效方式。在金融资产泡沫化、人民币计价资产因美元升息不断面临贬值压力，而大量理财平台将民间资金投入“根基不稳”的金融和类金融产品市场的时候，打通透明的资金流通道，立足实体经济产生价值，也成为了更多普通投资者的共识。
三、理财市场结构性转变，移动时代要便捷也要安全
最近两年，不管是股市还是黄金，中国大妈都曾经一度成为震撼世界的民间资金的代言人。而随着宏观经济供需层面的变化和科技、人文要素等带动的世代更替，理财市场中年轻族群的力量已开始让人无法小觑。根据拾财贷2015运营年报显示，在这家国内“互联网+融资租赁”代表性平台上，仅21-40岁的年轻理财群体就占到了超过65%的份额，其中21-30岁的以大学生、白领为主的群体占比更超过四成。考虑到这一群体的平均资产状况和购买力不难分析出，其中可能既包括小额理财求个安稳的年轻族群，也包括具有较好投资意识和专业知识、能够以针对基本面的具体分析来指导投资理财的80、90世代。他们或笃信某种模式的安全性或者是风险收益比，或者更希望结合平台的透明度与自身判断来掌握自身财富的保值增值。有趣的是，根据拾财贷2015运营年报显示，其女性投资用户占比超过60%，这与大体上成男女7：3分布的其它互联网金融产品呈现明显差异，如果结合上述年龄结构分析更可以看出，这是一个以少部分具有日渐成熟的理财手段精于分析和操作的“理财爱好者”为塔尖，以大部分受安全理财观念渗透影响、更重视风险收益比以及快捷理财和小额理财等“理财刚需者”为塔座的金字塔结构。所谓“少年强则国强”，随着理财用户市场的结构性转变，和以拾财贷“互联网+融资租赁”等理财模式和理财产品的成熟发展，资金端、资产端及对接其需求的各类平台，都在不断进行着汰旧换新、体质优化，唯此，中国经济从实体发展、结构升级到百姓富足、安居乐业才大有可期。
2015年拾财贷在相继创造了多个业内第一之后，于临近年终的11月推出了国内首个“互联网+融资租赁”移动理财APP——秒钱，也正式将融资租赁带入移动互联时代。2015拾财贷运营年报上，秒钱所呈现出的发展状况也从某个侧面揭示了“移动互联+融资租赁”未来广阔的发展空间。一方面，尽管上线不足两月，但秒钱APP的流量占比已经在早中晚三个非正常休息时段之外全面超过PC端的拾财贷，可见理财的便捷性已深入用户内心，科技与产品发展引导需求、创造需求的“真理”再次得到有效检验;另一方面，相比PC端活期投资类产品近三倍于定期产品的局面，在秒钱APP上，定期投资类产品反而更受用户欢迎，这种现象既反映了移动理财产品的用户粘性更高、羊毛党更少的普遍特性，也揭示了广大个人投资者对优质资产的偏好、随时管理资产状况的需求以及对资产安全性日渐加深的重视。
拾财贷作为单一“互联网+融资租赁”平台，其发布的运营数据难免有一定的局限性。面向2016，“互联网+融资租赁”的发展还有赖于所有相关企业机构的共同努力。在不断顺应理财市场变化、满足包括个人投资者到企业融资方在内的资金端和资产端不断提升的需求层面，拾财贷通过秒钱APP的推出，为整个“互联网+融资租赁”的优化、转型和未来布局开启新局，也将携越来越多用户的信任与口碑，不断践行“众人拾财火焰高”的普惠金融造福大众的真谛。
